К сожалению, не все могут получить одобрение на кредит. Виной тому неофициальная зарплата, нестабильный доход, низкий скоринг. Но что делать, если помощь нужна как можно быстрее, а банки один за другим отказывают? Можно обратиться к частным ростовщикам. Но следует понимать, что у них драконовские проценты, которые могут привести к долговой кабале. Гораздо лучше взять в одном из топовых банков займ под залог.
Подводные камни залоговых займов
Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:
- Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
- Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
- Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
- Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
- Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.
Как безопасно взять кредит под залог недвижимости
Какое жилье подойдет в качестве залога
Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.
Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.
Квартира, которая подойдет в качестве залога:
- не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
- обязательное условие- приватизация жилплощади;
- квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
- нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
- является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
- Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
- Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
- Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
- Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
- Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
- не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
- Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
- Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;
Читайте также:
Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?
В каком банке выгоднее всего взять кредит под залог имущества?
Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.
Альфа-Банк
- Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,69 годовых (для зарплатных клиентов).
- От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
- Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
- В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
- Подходят не только жители России, но также Беларуси и Украины.
Требования к заемщику в Альфа-Банке
Заявка на кредит под залог жилья в Альфа-Банке
Россельхозбанк
- Выдает максимум 10 млн. р. на 10 лет.
- Заемщик может сам выбрать: погашать кредит аннуитетными или дифференцированными платежами.
- При желании можно закрыть займ досрочно без штрафных санкций.
- От кредитуемого потребуется подтвердить свой доход. При этом рассматривается не только справка с работы, но и деньги, получаемые от ведения личного хозяйства, бизнеса, сдачи недвижимости в аренду.
- Клиент может рассчитывать не более, чем на половину от рыночной стоимости.
- Залогом может стать квартира квартира или отдельно стоящий жилой дом.
- Можно привлекать имущество созаемщика, для того, чтобы увеличить итоговую сумму кредита.
- Процентная ставка – от 16,5% до 19,5%, зависит от срока и суммы. Если заемщик отказывается страховаться (причем процедуру необходимо повторять в течении всего срока выплат по кредиту), тогда проценты увеличиваются на 2%, для зарплатных клиентов -0,5%.
- Требования к заемщику: от 21 года и на момент погашения кредита не должно быть более 65 лет. Не менее 6-ти мес. работы на нынешнем месте.
Преимущества кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке
Рассчитать кредит под залог имущества в Россельхозбанке
Сбербанк
- Получить можно до 10 млн.р. (но не более 60 процентов от стоимости).
- Минимальная ставка 10,4%. Она может быть повышена на 0,5%, если вы не получаете зарплату через этот банк.
- На погашение дается максимум 20 лет.
- В качестве залогового имущества можно предоставить не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, землю, гараж
- Страховка жизни добровольная, но если от нее отказаться, ставка возрастает на 1 процент.
- Имущество страховать обязательно. И только у партнеров банка (их всего два).
- Анкета заполняется на сайте, рассматривается 6 рабочих дней.
- Требования: возраст от 21 до 75 (на момент последней выплаты), от 3-х месяцев на последнем месте работы.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно оформлять онлайн
Рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Райффайзен
- Максимальная сумма 9 млн.р. (не более 60 процентов от стоимости).
- Вернуть долг необходимо максимум за 15 лет.
- Процентная ставка начинается от 10,99%, при отказе от страховки, ставка возрастает
- С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
- Деньги перечисляются на банковский счет.
- Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
- За просрочку по платежам будет капать пеня 0,06% ежедневно
Требования к заемщику в Райффайзен
Подать заявку на кредит в Райффайзен
Уралсиб
- Здесь заемщикам предлагается получить до 60 процентов от стоимости объекта.
- Максимально возможная сумма составляет 6 млн.р. на 15 лет.
- Ставка стартует от 11,49%, отказ от страхования повлечет за собой 2 дополнительных процента, если вы ИП или/и закладываете таунхаус, то плюсуйте еще по одному проценту на каждое условие.
- Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом либо уже был заемщиком банка.
- Есть ограничения по регионам нахождения залоговой недвижимости.
- Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
- Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.
Требования к заемщику в Уралсиб достаточно лояльные
Рассчитать кредит под залог квартиры в Уралсиб
ВТБ
- Кредит выдают в основном на приобретение в ипотеку другого жилья.
- Заявка рассматривается за 5 дней.
- Закладывать можно квартиру не в вашей собственности, но на которую оформлено поручительство от ближайших родственников.
- Ставка от 11%, если без страховки, то еще +1%
- Выдают не более половины от рыночной стоимости (максимум 15 млн.р. на 20 лет).
- Долг разрешается возвращать досрочно без штрафов.
- В остальном требования, как и в других банках.
Требования к заемщикам в ВТБ
Рассчитать кредит под залог недвижимости в ВТБ
Тинькофф
- Максимально выдается до 15 млн.р. на срок до 15 лет.
- Организация не требует справок о доходах, достаточно паспорта и СНИЛСа.
- Кредит выдается под любые цели.
- Заемщику не нужно переоформлять недвижимость на банк, выписываться из квартиры, можно делать перепланировку. Кстати, не обязательно даже быть собственником жилплощади. Достаточно прописки и письменного согласия собственника на сделку.
- Об одобрении или отказе клиент узнает в день подачи заявки.
- К рассмотрению принимаются только квартиры без обременений (не апартаменты), с коттеджами банк не работает. Жилплощадь в домах, подлежащих реновации, одобряется.
- Запрашиваемая сумма зачисляется на карту, которая доставляется вместе с договором прямо на дом.
- Банк предлагает выгодные ставки на кредит под залог квартиры- от 6,9%.
- Банк может рассмотреть в качестве заемщиков лица с плохой кредитной историей, а также тех, у кого уже есть займы.
Преимущества Тинькофф
Рассчитать кредит под залог недвижимости в Тинькофф
Займы с кэшбэком
Многие финансовые организации, желая привлечь клиентов, разрабатывают выгодные программы.
Локо Банк
Локо Банк дает возможность заемщикам понизить кредитную ставку на 2%
После того, как займ будет возращен без просрочек (платить надо не менее трех лет и все это время продлять страховку жизни и здоровья), ставка понижается на 3 процента. Переплаченные средства сразу возвращаются на счет, однако ставка не может стать меньше 10,9%
- Кредитуемый может получить до 7млн.р. на 7 лет.
- Ставка по кредиту под залог недвижимости начинается от 6,9 годовых.
- Погашать займ можно только аннуитетными платежами.
- Вернуть долг досрочно разрешается с первого месяца.
- Банк требует справку о том, что недвижимость является собственностью более 3 лет и расположена в том же регионе, в котором существует филиал банка.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает понижение кредитной ставки при определенных условиях
Вместе с кредитом выдает кредитку «Халва». Если ежемесячно совершать по ней хотя бы одну покупку, в конце срока кредитования вам сделают перерасчет.
- Клиент может запросить до 30 млн.р., но не более 70% от оценки квартиры.
- Рассматриваются все виды недвижимости (даже комнаты в коммуналках и коммерческие помещения).
- Ставка высокая: от 11,9 до 21,65 (зависит от суммы займа, сроков, оформления страховки и вида имущества). Для того, чтобы снизить ее, необходимо оплатить комиссию (3,9-4,9 процента), оформить страховку, не допускать просрочек, не погашать займ досрочно или частично досрочно.
- Требования к заемщику: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита), срок на последнем месте работы не менее 4 мес, обязательная постоянная регистрация РФ.
Читайте также:
Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках
Кредит под залог авто
Если вам нужна небольшая сумма, не имеет смысла оставлять в залог жилплощадь. Гораздо разумнее будет предоставить банку автомобиль. Займ под залог машины сегодня предлагают многие организации.
Пожалуй, наиболее оптимальные выгодные условия в Локо и в Тинькоффе.
Локо
- Выдает до 5млн.р. на 7 лет под минимум 7,9 годовых.
- Возможен кэшбэк по процентам на кредит (но не ниже 10,9%)
- Под залог принимаются только иномарки, которым к концу срока кредитования исполнится не больше 16 лет, грузовой транспорт должен быть не старше 10 лет также к окончанию выплат по кредиту.
- Оплачивать займ предлагается только аннуитетными платежами
Тинькофф
- Выдает сумму – до 3 млн. р. без справок и поручителей.
- Заемщик может пользоваться автомобилем без ограничений, ПТС остается у него на руках.
- Ставка рассчитывается индивидуально, минимальная составляет 7,9%.
- Машина должна быть не старше 15 лет.
- Сумма зачисляется на карту, которую представитель банка привозит домой.
Кредит под залог авто в МФО
Читайте также:
Автокредит 2020: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?
Подводим итог. Кредит под залог может взять практически каждый владелец жилья и автомобиля. Да, существую негласные правила, осложняющие процесс. К примеру, займ трудно оформить директорам компаний, заместителям, главбухам, индивидуальным предпринимателям. Кредитная историю роли почти не играет. Помехой могут стать только очень большие просрочки по текущим кредитам. Поэтому если деньги нужны, что называется, уже вчера, отправляйте анкеты и ждите ответов. И не забывайте страховать жизнь и здоровье. Это может помочь не потерять имущество, если случатся непредвиденные неприятности.
Источник: