Носить кредитку в кошельке комфортно. Если она у вас есть, можно в любой момент воспользоваться беспроцентным займом. При этом тратить средства дозволено и в своей стране, и в заграничных. Преимущество ее и в том, что в течение льготного периода снятые деньги можно вернуть без процентов, то есть фактически воспользоваться рассрочкой. А еще кредитками выгодно расплачиваться в магазинах, так как часть потраченных денег возвращается кэшбэком. Но как выбрать самую лучшую кредитную карту? Отличаются ли они друг от друга чем-то? Давайте разбираться.
Карты с максимальным льготным периодом
Пожалуй, главное, на что обращают внимание клиенты, – это льготный период. Пока он не истек, клиент может снимать деньги и погашать кредит без процентов. И чем он дольше, тем привлекательнее карта.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
- Сейчас банк дает 180 дней льготного периода, когда владелец сможет пользоваться суммой на своей кредитке без уплаты процентов.
- Важным моментом, является то, что ежемесячно необходимо в определенный срок вносить процент от заема. Если этого не делать, то на сумму кредита станут начисляться проценты.
- По истечении 180 дней, льготный период пользования картой станет 50 дней.
- Карта выдается бесплатно, стоимость обслуживания также не взимается, комиссии за снятие наличных отсутствуют.
- По этой же карте можно оформить рассрочку на 3 года под 9,9%
- У банка большое количество партнеров, которые предоставят хорошие скидки при оплате данной картой. Среди них: LitRes- 25%, iHerb- 10%, lookfantastic- 20%, Delivery Club- скидка до 25%, Hotpoint- до 25% и другие. Также при оформлении карты владелец получает промокод на 500р от Яндекс.Еды.
- Лимит средств на карте 450 тыс.р., однако банк готов увеличь его вплоть до 3 млн.р. для определенных своих клиентов.
- Процентная ставка по кредиту составляет от 20,9% до 32,9%
Оформить «Просто кредитную карту» от Ситибанка
Карта «Халва» от Совкомбанка
- Сейчас Халва предлагается единую рассрочкой 10 месяцев для всех партнеров по подписке «Халва.Десятка». Стандартное предложение Халвы до 18 месяцев рассрочки без процентов (период зависит от партнера).
- Общий льготный период по Халве составляет 36 месяцев, далее начнут начисляться годовые 10%
- Выпуск и обслуживание карты бесплатные.
- За снятие своих средств платить не придется, а вот с заемных у владельца спишут 2,9% и еще 290р. Рассрочка действует 3 месяца и лимит суммы на одну операцию составляет 30 тыс.р.
- В случае просрочки по платежам, банк начисляет неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начинает капать с 6-го дня неуплаты.
- Партнеров у Совкомбанка более двухсот тысяч. Поэтому покупать можно продукты питания, одежду, обувь, косметику, мебель, спорттовары и многое другое.
- Бонусная программа начисляет до 5% от совершенных покупок.
- Кэшбэк достигает до 6%, с подпиской «Халва.Десятка» до 10%
- Чтобы вернуть потраченные финансы на карту, не придется высчитывать ежемесячный платеж. Программа справится с этим самостоятельно, разделив сумму на количество месяцев рассрочки.
- Карту можно использовать как дебетовую. В личном кабинете вам будет предложено настроить, как оплачивать покупки: только своими деньгами, сначала своими, а затем заемными или наоборот.
- Для того, чтобы получать 5% годовых на остаток собственных средств, есть минимальный оборотный лимит, который необходимо соблюдать. Он составляет 5 покупок или оплат на общую сумму от 10 000 р.
- На все непродуктовые товары автоматически оформляется гарантия на три месяца. Она защищает покупки от пожара, кражи, залива. Сотовые телефоны и планшеты получают дополнительную гарантию на сохранность дисплея, а мебель – от поломки.
«Халва»- одна из самых популярных кредитных карт
Заказать карту «Халва»
Карта «Можно больше» от МКБ
- Период льготного пользования составляет 123 дня. Он сохраняется в течении всего срока действия карты.
- Снимать наличные можно без комиссии, но льготный период в этом случае аннулируется. Поэтому пользоваться картой предпочтительно только для оплаты товаров.
- Ежемесячный обязательный платеж 5% от потраченной суммы, в противном случае льготный период также не будет продлен.
- Кредит предоставляется на сумму до 800 тыс.р.
- Если владелец совершил покупок на 120 тыс.р. за год пользования картой, то в следующем году плата за обслуживание не взимается.
- Есть бонусная программа, согласно которой владелец получает 5% или 1% от своих оплат (зависит от категории покупок), далее проценты переходят в баллы, которыми можно компенсировать потраченные в предыдущем месяце средства (не более 5000р), либо перевести их в благотворительный фонд «Арифметика добра».
- Также есть кэшбеки от партнеров банка.
МКБ предлагает кредитку с льготным периодом 123 дня
Оформить карту «Можно больше»
Карта Тинькофф Платинум
- Льготный период составляет 12 месяцев при покупке товаров в рассрочку у партнеров банка, 120 дней на погашение кредитов в других банках и 55 дней на другие расходы.
- Ежемесячный обязательный платеж составляет минимально 600р. и до 8% от общей суммы рассрочек.
- Снятие наличных платное- 2,9% и 290р.
- В случае невнесения вовремя минимального ежемесячного платежа, штраф составит 20% годовых.
- Ставки по длительным кредитам с этой картой варьируются от 12% до 29,9% на покупки и от 30% до 49,9% при выводе денег наличными деньгами или совершении других плат.
- Годовое обслуживание карты также не безвозмездное, и составляет 590р.
- На траты по карте предусмотрена бонусная программа.
Карта Тинькофф Платинум
Оформить Тинькофф Платинум
Кредитная «120 дней» от банка «Открытие»
- Льготный период составляет 120 дней, причем в этот период даже не придется вносить минимальный ежемесячный платеж
- Обслуживание карты дорогое 1200р, однако, если соблюдать условие по ежемесячным покупкам в 5000р. и исключить просрочки, то ежемесячно будет возвращаться по 100р. Таким образом обслуживание будет бесплатным.
- Лимит на кредитование составляет 500 тыс.р., а процентная ставка будет варьироваться для разных заемщиков от 13,9% до 29,9%.
- Минимум по карте придется вносить 3% от суммы заема ежемесячно, но не меньше 300р.
- Штрафы здесь предусмотрены за каждый день просрочки. В случае неуплаты вовремя пеня составит 0,05% от суммы задолжности ежедневно.
- Наличные средства можно снять без комиссионных.
- Дополнительная комиссия за переводы (кроме уплаты налогов и страхового вознаграждения) 3,9%+390р.
- Бонусной программы у карты нет.
Схема работы льготного периода по карте «120 дней» от банка Открытие
«Удобная карта» от Газпромбанка
- Период льготного обслуживания составляет от 3 до 6 месяцев, в зависимости от количества и суммы покупок: 3 месяца- при тратах менее 60 000р. и 6 месяцев- больше 60 000р.
- Если по окончанию льготного периода владелец не успевает погасить беспроцентно всю сумму задолженности, то на первых два месяца трат останется фиксированная процентная ставка 11,9%.
- Далее ставка по займу поднимается до 25,9%, за снятие наличных денежных средств или совершении переводов 29,9%
- Минимальный платеж должен составлять 5% от долга или минимум 500р.
- Банк взимает неустойку при просрочке платежей по кредитке в размере 0,1% от долга за каждый день неуплаты, начиная с 8-го рабочего дня.
- Максимум банк выдает карты с денежным лимитом в 600 тыс.р.
- По карте можно снимать наличные без комиссии, но лимитировано 100 тыс.р. в месяц.
- Обслуживание формально бесплатно, но для этого необходимо совершать покупки на минимум 5000р. ежемесячно, либо не иметь задолженности. При несоблюдении условий каждый месяц банк будет списывать 199р.
Как происходит оплата в льготный период по «Удобной карте» от Газпромбанка
Оформить «Удобную карту» от Газпромбанка
«Карта возможностей» от ВТБ
- Деньги, снятые с карты, можно вернуть без процентов в течении 110 дней.
- Процентная ставка по кредиту в последующий после льготного периода может составить от 14,9% до 34,9%. Кредит выдается на срок максимум 360 месяцев или 3 года.
- Беспроцентный период сохраняется только в том случае, если владелец своевременно гасит сумму обязательного ежемесячного платежа, составляющего 3% от суммы трат.
- В зависимости от дохода и стажа работы банк одобрит кредитную линию в размере до 1 млн.р., это достаточно большая сумма в сравнении с предложениями от других коммерческих организаций.
- За один раз обналичить в банкомате можно только 50 тыс.р. Если нужна сумма больше, придется заплатить 5,5%.
- Обслуживание карты бесплатное, не зависимо от того, сколько денег потратил владелец.
- Программа лояльности по карте работает следующим образом: 1,5% возвращается со всех трат, до 15%- с покупок у партнеров банка. Перевести бонусы в рубли банк позволяет при любом их количестве.
Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ
Заказать кредитную «Карту возможностей» от ВТБ
Карта «100 без %» от Альфа-Банка
- Грейс (льготный) период, как понятно из названия дается 100 дней. Он действует не только для покупок, но также и для платежей и снятия наличных денежных средств.
- В случае, если 100 дней владельцу не достаточно, чтобы погасить весь займ, банк предоставляет на остаток по задолженности льготную ставку в 9,9%. На все последующие покупки и другие траты проценты поднимутся до минимальных 11,9% на покупки и опять же минимальных 23,99% на обналиченные деньги.
- Чтобы беспроцентный период действовал необходимо обязательно вносить каждый месяц минимально допустимые платежи- от 3 до 10% от долга по карте.
- Штраф за невыполнение условий кредитного договора составляет 20% годовых за каждый день просроченного минимального платежа.
- Наличные деньги можно снять без комиссии в сумме не более 50 тыс.р. в месяц, далее будет взиматься плата в размере 5,9% но не от всех снятых наличных, а от разницы между дозволенных 50тыс.р и снятой суммой.
- Банк может одобрить в качестве кредитного лимита максимум полмиллиона, однако для определенных клиентов банк может поднять сумму до 1 млн.р. (зависит от вида карты: классическая, золотая или платиновая)
- Обслуживать карту придется платно, стоимость 590р. в год.
- Банк может выдать карту с лимитом в 50 тыс.р по одному паспорту, если предоставить второй запрашиваемый документ сумма будет больше.
Погашение задолженности по кредиту в другом банке картой «100 дней без %«
Оформить карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка
Карта «Свобода» от Хоум Кредит Банка
- Дает возможность приобретать вещи в магазинах-партнерах с беспроцентной рассрочкой на 10 месяцев.
- Партнеров не мало, более 60 тысяч, поэтому, если карта вам нужна исключительно для покупок, то есть смысл обратить внимание на данное предложение.
- Минимального платежа как такового нет, есть просто ежемесячный по рассрочке, если картой пользовались только в партнерской сети. По остальным тратам необходимо вносить каждый месяц не менее 7% от долга.
- Для всех остальных трат по карте есть также льготный период, только значительно скромнее- 51 день
- При невыполнении условий для беспроцентного погашения долга, банк начинает квалифицировать займ в качестве кредита с процентной ставкой 17,9%
- Рассрочку можно продлить на 6 и 10 месяцев, но для этого придется заплатить соответственно 6 и 10% от суммы оставшегося долга.
- Также банк дает возможность два раза в год пропустить платеж, но для этого необходимо 3 месяца платить исправно и далее 6 месяцев тоже вносить платежи в срок.
- Обслуживание карты, стоит сказать, бесплатное, что также весьма приятно.
Пример платежей по карте «Свобода» в беспроцентный период
Оформить карту рассрочки «Свобода»
Банковские предложения с кэшбэком
Пожалуй, самой выгодной является продукт Тинькофф. В зависимости от товаров и компаний возврат может вырасти до тридцати процентов. Для его получения нужна кредитка Платинум.
Неплохой кэшбэк предлагает Хоум Кредит. Если вы будете делать покупки у партнеров банка, вам вернется десять процентов. Три процента назначаются за пользование автозаправками, посещение кафе и ресторанов, путешествия (имеется в виду бронь билетов). За все остальные траты гарантированно возвращается один процент.
Если вы предпочитаете везде расплачиваться исключительно картой, вам, несомненно, подойдет и карта «Халва» от Совкомбанка. Стандартный кэшбэк по ней один процент. Но если вы покупаете товары или пользуетесь услугами партнеров банка (а их, как вы помните, очень много), кэшбэк возрастает в разы. К примеру, сумма вашей покупки до 4999 рублей. Кэшбэк в этом случае составит два процента. За покупку в сумме от 5000 до 9999 вам вернется четыре процента. А если потратить десять тысяч – шесть процентов. Чем больше покупок, тем выше кэшбэк. Максимально он может вырасти до тридцати процентов. Но после получения столь крупного возврата отсчет начинается сначала. Кстати, на Халве можно также заработать на своих средствах. На них начисляется от пяти до шести с половиной процентов годовых.
Игра на бонусы от Халвы
Клиентам Европа Банка можно заказать карту с учетом своих потребностей:
- Мужчины предпочитают Urban. Ее владельцам возвращается десятая часть от сумм, потраченных за велопрокат. Еще семь процентов они получают за услуги каршеринга, автомоек, шиномонтажных сервисов, автозаправок, парковок. Кэшбэк в три процента начисляется за аренду авто и мототранспорта. За все остальные расчеты идет один процент.
- Девушки выбирают Кредит плюс. Пять процентов возвращается за оплату кафе, ресторанов, бутиков, салонов красоты. Кэшбэк за другие покупки – один процент.
Интересные предложения для клиентов были и у Альфа Банка. Но на данный момент выпуск пакетов с кэшбэком приостановлен.
Карты для путешественников
Любите путешествовать? Многие финансовые организации предлагают кредитки специально для туристов. А именно:
- Европа Банк выпускает Travelpas с кредитной линией до трех миллионов. Ее обладателям оформляется страховка, возможность восемь раз бесплатно пройти в бизнес-залы в аэропортах, снятие наличных за границей без комиссии и многие другие бонусы.
Кредитная карта Тревелпас от Европа Банка
Оформить карту Travelpas
- Альфа-Банк предлагает кредитку Travel со льготным периодом в шестьдесят дней. 11% от трат на билеты на самолет, возвращается в виде милей. В дальнейшем мили можно использовать для получения скидки на новые билеты. А еще вместе с картой клиент получает персонального виртуального помощника, который может организовать деловую встречу, достать билет на развлекательное мероприятие, найти переводчиков и гидов, заказать столик в ресторане. Есть и еще одна карта – Аэрофлот-бонус. Ее держатель сразу получает пятьсот бонусных миль, которые можно обменивать не только на билеты, но и на бронь отелей, аренду авто.
Кредитная карта Альфа Трэвел
Заказать карту Альфа Трэвел
- В Сбербанке для путешественников есть карта Аэрофлот (одобрение до трех миллионов). Ее обслуживание дорогостояще – двенадцать тысяч рублей ежегодно. Но затраты быстро окупаются возвращенными милями (две за шестьдесят рублей). Если вы путешествуете нечасто, подойдет золотая карта Аэрофлот. Ежегодно за обслуживание с нее списывается 3,5 тысячи. Она дарит за шестьдесят рублей полторы мили.
Карта Аэрофлот от Сбербанка
Заказать карту Аэрофлот Signature от Сбербанка
- Тинькофф разработал серию для туристов: ALL Airlines, Black Edition и OneTwoTrip. Держателям ALL Airlines часть средств возвращается милями. Если установить приложение Тинькофф путешествия, то вы получите кэшбэк в десять процентов с брони отелей и аренды авто, пять процентов за покупку туров. Клиент также получает страховку жизни и багажа. Black Edition дает возможность два раза в месяц бесплатно пользоваться бизнес-залами аэропортов, а также услугами автоконсьержа. Он не только отвезет ваше авто в сервис и обратно, но и займется бронью залов, столиков в кафе, билетов в театр, подбором персонала. Бонусом выдается страховка на мужа, жену и трех несовершеннолетних детей. Держатель кредитки OneTwoTrip также получает страховку своей жизни и багажа. Кэшбэк возвращается трипкоинами. Они начисляются за бронь отелей. Также Тинькофф предлагает специальную карту для любителей путешествовать определенной авиакомпанией, а именно S7 Airlines и альянс oneworld. Здесь за покупки можно получить мили, которые обмениваются не только на билеты в 150 стран мира, но также на повышенный класс обслуживания и доступ на закрытую распродажу билетов, которую устраивает авиакомпания дважды в год.
Карта S7 Airlines от Тинькофф
Оформить карту S7 Airlines от Тинькофф
Для тех, кто предпочитает отправляться в путешествия на авто, есть уникальное предложение от Тинькофф Банка – карта Drive. Кэшбэк за любые покупки на автозаправках составляет десять процентов, за пользование автоуслугами (в том числе, оплату штрафов) – пять процентов. Возврат десятой части гарантируется за приобретение авто через портал Авто-подбор.рф и оформление страховки с помощью приложения банка.
Карта Тинькофф Драйв
Оформить карту Тинькофф Драйв
Узкоспециализированные предложения
Многие банки взялись за выпуск кредиток специально для клиентов тех или иных магазинов. Пользуясь ими, можно получать неплохой кэшбэк за покупки.
К примеру, Европа Банк предлагает кредитки для оплаты в торговых сетях Метро, Ашан, Атак, Икеа, Мега.
Схожее предложение у Тинькофф. Он разработал ряд карт для тех, кто делает покупки в Avon, Перекрестке, Азбуке вкуса, AliExpress, eBay, Ламоде, Рандеву, Google Play, OneTwoTrip, а также для болельщиков ЦСК и поклонников фестиваля Нашествие. И еще специальная карта для геймеров All Games. В общем, как видите на любой вкус и настроение.
Карта Тинькофф Перекресток
Оформить кредитную карту Перекресток от Тинькофф
Альфа-Банк предпочитает дружить с сервисами Яндекса. Владельцу карты Яндекс плюс возвращается десять процентов за пользование услугами Яндекса (такси, онлайн покупки). Столько же предлагает и Тинькофф тем, кто оформляет в нем одноименную карту. Не менее интересна и линейка кредиток от Альфа-Банка для тех, кто посещает Перекресток и Пятерочку. Обладатели их получают в подарок пять тысяч и две с половиной тысячи баллов соответственно. Их можно тратить в магазине.
Карта Пятерочка от Альфа-Банка
Заказать карту Пятерочка от Альфа-Банка
Подводим итог
Сегодня практически каждому клиенту банка доступен заказ наиболее подходящей кредитки, а то и нескольких одновременно. Расплачиваясь ими в магазинах, салонах, фирмах и пополняя счет в течение льготного периода, вы не только сможете позволить себе дорогостоящие вещи и качественные услуги, но и вернете часть финансов кэшбэком.
Источник: